Zahnarztzusatzversicherung

Oder wenn der Zahnarzt zur Kasse bittet

Zahnschmerzen können richtig schlimm weh tun, in deinem Mund genau so wie in deinem Geldbeutel, denn selbst kleine Zahnproblemchen werden schnell sehr teuer. Vor dem finanziellen Schreck kannst du dich mit der richtigen Zusatzversicherung schützen, nämlich mit einer privaten ambulanten Zahnversicherung.

Da die obligatorische Grundversicherung nur wenige Behandlungen im zahnmedizinischen Bereich abdeckt und jeder im Laufe seines Lebens höchstwahrscheinlich die Dienste eines Zahnarztes in Anspruch nehmen muss, sollte jeder über die Entlastung nachdenken, welche er durch die Kostenübernahmen der Zahnzusatzversicherung geniessen kann. Eltern sollten dabei vor allem auch ihre Kinder nicht vergessen.

Behandlungen und die Übernahme der Kosten

Eine Krankenzusatzversicherung soll immer die Kosten kompensieren, die von der obligatorischen Grundversicherung nicht getragen werden.
Die Leistungen der Grundkrankenversicherung beschränken sich im Regelfall immer nur auf medizinisch nötige Behandlungen von Zahndefekten, die bei einem Unfall entstanden sind, die im Zusammenhang mit schweren nicht zu verhindernden Erkrankungen des Kauapparates stehen oder die wegen schwerer allgemeiner Erkrankungen auftreten.
Für die regelmässige Prophylaxe etwa zahlst du ohne Zusatzversicherung im Normalfall selbst. Auch weitere vorbeugende Massnahmen, wie professionelle Zahnreinigungen, Zahnversiegelungen und das Korrigieren von Zahnfehlstellungen mit Zahnspange oder Füllungen bekommst du nur von einer Zahnzusatzversicherung erstattet. Und dabei solltest du wissen, dass zum Beispiel die bei Kindern nicht selten fällige kieferorthopädische Behandlung einer Zahnpositionskorrektur leicht einen vierstelligen Geldbetrag verursachen kann.
Auch bereits die Diagnostik per Röntgen vor einigen Eingriffen musst du sonst selbst bezahlen. Ebenso wenn es dann soweit ist, dass der Zahn teilweise oder ganz nicht mehr zu retten ist und eine Zahnkrone nötig wird oder der Zahn gezogen werden muss und darauf folgend Zahnersatz in Form von Brücke, Prothese, Implantat oder Stiftzahn her muss wird es allein mit der obligatorischen Grundversicherung richtig teuer.
Gibt es für gewünschte Zahnbehandlungen keine medizinische Indikation, wie beispielsweise für Zahnaufhellungen oder besonders risikoreiche Eingriffe, übernimmt diese ohnehin keine Versicherung.
Informiere dich also genau über die Leistungen der verschiedenen Anbieter der ambulanten Zahnversicherungen und lasse dich beraten, was davon zu dir oder deinen Kindern passt.

Wer braucht so eine Zahnzusatzversicherung?

Im Grunde kann jeden zu jeder Zeit die komplette Liste der Zahnprobleme treffen, unabhängig von Alter oder Geschlecht. Deshalb ist es ratsam deine finanzielle Lage zu prüfen, ob du es schaffst im Ernstfall die Kosten selbst zu tragen. Oft wird es eher der Fall sein, dass die teuren Zahnarztkosten nicht nur unerwartet auftreten, sondern du diese auch alleine nicht bewältigen kannst. Genau dafür gibt es Zusatzversicherungen wie die Zahnarztzusatzversicherung. Gerade Kinder sind oft mit kostspieligen kieferorthopädischen Behandlungen in den Zahnarztpraxen anzutreffen. Auch steigen die Zahnprobleme im Alter an und weil die Versicherungsprämien mit den zunehmenden Lebensjahren ebenfalls höher werden, ist ein zeitiger Versicherungsabschluss auch in dem Fall sinnvoll.

Grenzenloser Versicherungsschutz?

Hat der behandelnde Zahnarzt seinen Sitz in der Schweiz, sind normalerweise die im Versicherungsschutz vereinbarten Leistungen zum entsprechenden Prozentsatz abgedeckt. Bei ausländischen Dentisten solltest du dich vorher bei deiner Versicherung erkundigen, ob die Kostenübernahme dort auch gilt und in welchem Umfang. Das wäre dann interessant, wenn du eine besondere Zahnbehandlung im Ausland vornehmen lassen möchtest, oder wenn ein zahnmedizinischer Notfall während deines Auslandaufenthalts eintritt. Dabei hast du in den Schweizer Nachbarländern meist bessere Karten, dass die Leistungen von der Kasse wenigstens teilweise übernommen werden.

Was du noch bedenken solltest

Zögere bei Interesse nicht zu lange mit dem Eintritt in die Versicherung. Die privaten Zusatzversicherungen übernehmen zum Beispiel die Korrektur einer Fehlstellung der Zähne oft nur, wenn die Diagnose für eine notwendige Behandlung nicht schon vor Vertragsabschluss bestand. In dem Fall wird diese dann von der Kostenabdeckung ausgeschlossen. Je früher du die Versicherung abschliesst und je gesünder der Zustand von Gebiss und Kiefer ist, desto besser. Das kann Ausschlüsse bei den Leistungen oder die komplette Ablehnung für den gesamten Versicherungsvertrag verhindern. Ausserdem greift der Versicherungsschutz bei manchen Anbietern erst nach einer Karenzfrist, also einer Wartefrist nach Vertragsabschluss, von 6 Monaten bis zu 3 Jahren.
Ein weiterer Grund die Zusatzversicherung frühestmöglich abzuschliessen ist die Anamnese im Vorfeld. Vor Aufnahme eines Patienten in die Zahnversicherung lassen die Versicherer Voruntersuchungen durchführen und fordern das dazugehörige Attest. Bei Kindern bis 3 oder 6 Jahren, das Alter unterscheidet sich bei den Versicherungen, fällt diese Prozedur weg und erleichtert den Zugang zur Versicherung.

Achte darauf, was im Vertag vereinbart ist

Vergleiche schon vor dem Abschluss der ambulanten Zahnzusatzversicherung welche Leistungen in welcher Höhe bezahlt werden. Nicht jede Versicherung zahlt den Gesamtbetrag, unter Umständen bekommst du nur 80% oder sogar nur 50% Zuschuss von deinem Versicherer. Lasse dich dazu gut beraten und überlege dir, ob mit den eventuellen Einsparungen beim Monatsbeitrag die Selbstbeteiligung für dich in Ordnung ist.
Für die Kostenübernahme ist es auch wichtig, dass die passenden Taxpunktwerte zur Abrechnung der Behandlungen im Vertrag festgehalten werden.
Genau wie die Höhe der Kostenübernahmen sind auch die angebotenen Leistungen nicht bei jedem Versicherungsanbieter gleich. Auch hier ist es wichtig, dass du weisst, was du möchtest und wer was davon in deinem Budget anbietet.
Ein anderer finanzieller Punkt ist die Grenze für den jährlichen Höchstbetrag, über den hinaus du weitere anfallende Kosten selbst tragen musst. Zwar klingt es erstmal viel, wenn die Zahnzusatzversicherung mehrere Tausend Franken pro Jahr übernimmt, wenn man aber bedenkt, dass einige Behandlungen locker auch mal 5000 oder 10.000 Franken kosten können, sieht das schon wieder ganz anders aus. Setze den Jahreshöchstwert deshalb lieber nicht zu tief an.

Was kostet dich das Versicherungs-Plus?

Die Monatsprämien starten bei Kindern etwa mit 10 Franken und können bis 20 Franken betragen. Als Erwachsener kostet es dich monatlich ungefähr 30 bis 40 Franken.
Wer gleich mehrere Familienmitglieder mit einer Zahnversicherung bei der selben Krankenkasse unterbringt kann von einigen Versicherern Rabatte erhalten.
Denke auch daran, dass die anfänglichen Prämien sich nach oben ändern können, je nach dem, was die Kasse im Verlauf deiner Versicherungsphase für deine Behandlungen zahlen muss. Wird es dir dann zu teuer, kannst du natürlich wechseln. Du solltest nur darauf Acht geben, dass du vor Kündigung des aktuellen Vertrages den neuen schon abgeschlossen hast.

Vergleichen lohnt sich also bei so vielen Punkten, die zu bedenken sind definitiv.

Die Zahnzusatzversicherung ist eine der Versicherungsarten, die tatsächlich jeder Mensch in jedem
Alter benötigt. Mit einem professionellen Vergleich von Kosten und Leistungen der einzelnen Kassen mit dem Kostenrechner von Smiile bringen dich Karies und Co nicht mehr so schnell aus dem Konzept. Oder frag uns einfach direkt mit dem Kontaktformular an – wir beraten gerne und unverbindlich.

 

Bildquelle: R. Bertrams/Pixabay

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